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교통사고로 장해가 남았다. 후유장해 보상금 약관에 있어 청구했더니 보험사는 거부. 후유장해진단서 제출하면 검토 후 지급하겠다? 담당의사는 6개월 뒤에 보자고 하고. 당장 보험금을 받아야 재활 치료도 하는데. 손해사정사 선임해야 할까?
교통사고 후유장해 보상금 청구하면 나올까?
아니다. 첫쨰, 보험사 보상 의사가 없다. 둘째, 입증책임이 당신에게 있다. 교통사고로 후유장해가 발생하였는데 한시 장해가 아닌 영구장해가 남았다면 긴 싸움을 준비해야 한다. 보험사는 합의금 또는 보상금을 과소 지급하기 위한 수단과 방법을 가리지 않을 것이다. 보험사는 '골리앗', 당신은 '다윗'인 싸움이다. 당신은 어떻게 싸울 것인가? 2가지 난관을 극복해야 한다. 골리앗을 이길 방법도 알려주겠다.
후유장해진단서 - 첫 번째 난관
큰 착각이다. 후유장해진단서를 의무기록 정도로 발급받을 수 있다고 생각한다면 말이다. 첫 번째 난관은 후유장해진단서 확보하기가 어렵다는 것이다. 당신이 수술한 병원 또는 집도의에게 요청하면 팩스로 받을 수 있을 것 같은가? 결론부터 말하면 써주지 않는다. 당신의 영구장해가 하지마비, 절단 등의 상해가 아닌 이상 말이다.
입장을 바꿔서 생각하면 답을 찾을 수 있다. 내가 수술한 환자가 후유장해가 남아 있다며 진단서로 써달라고 한다면? 난 수술을 잘 헀는데? 써주기 쉽지 않을 것이다. 아니 싫을 것이다. 집도의 자존심을 건드리는 것이나 마찬가지이다. 당신의 영구장해 판단이 모호하거나, 한시 장해일 경우 써주지 않는다라고 생각하고 요청해야 한다. 보통 의사들은 속마음이야 알 수 없겠지만 당신의 후유장해진단서 요청에 대한 돌아오는 답은 정해져 있다.
- 6개월 이전)
- "아직 후유장해 진단할 시기는 아닌 것 같네요."
- "경과를 지켜보고 6개월 뒤에 봅시다 "
- 6개월 이후)
- "재활 제대로 하셨나요? "
- "2~3년 재활운동 잘해보세요"
답정너 보험사 - 두 번째 난관
역시 착각이다. 어떻게 어떻게 후유장해진단서를 받았다면 보험사에 제출만 하면 교통사고 후유장해 보상금 지급만 기다리면 된다고 생각한다면 말이다. 당신이 후유장해진단서 제출해도 보험사의 답변은 정해져 있다.
- 우선 한시 장해 1년 주장
- 이의 제기하면 2년 또 이의 제기하면 3년.
- 3년 이상의 한시 장해는 보험사 내부 심사팀 승인이 필요.
- 영구장해를 주장한다면 후유장해진단서 요구
- 후유장해진단서 제출하면 의료자문 동의 요구
- 동의하면 의료 자문의가 영구장해 아니라며 부지급 통보
- 이의 제기하면 모르겠고 소송하던가 우린 못줘.
교통사고로 영구장해가 예상되는 경우 보상금 관련 보험사와의 대표적인 분쟁의 핵심은 한시 장해 · 영구장해 어떤 것이든 쉽게 보상해주지 않는다는 것이다. 금액이 크면 클수록 싸움은 쉽지 않고 긴 싸움을 생각해야 한다.
다윗의 무기
'전문가'라는 무기를 써야 한다. 2가지 경우에 해당이 된다면 돌아가지 말고 바로 전문가라는 무기를 집어 들어야 한다. 첫째, 후유장해진단서 확보 자체가 어려운 경우. 둘째, 후유장해진단서 제출해도 합의금 지급 거부하는 경우.
전문가들의 인프라를 통해 대학병원. 최소 시립병원 수준의 교수나 전문의를 통해 후유장해진단서를 확보할 수 있단. 후유 장해라는 것이 측정방법과 측정 결과에 대한 의사들의 해석 기준도 다르고 성향도 다르다. 그래서 동일한 사람의 한 장해를 가지고 10군데 의료자문을 구하면 10군데 후유장해진단서 모두 제각각이라는 말도 있다.
보험사가 의료자문을 구하는 이유도 여기에 있다. 당신의 장해에 대해 보수적으로 평가하면 후유장해도 한시 장해가 되고. 한시 장해는 기간이 줄거나 치료비만 받아야 하는 진단이 나온다. 보험사가 자신들의 의료자문을 구하면 당신에게 득이 될 것이 없다. 보험사 즉 골리앗에게 무기를 쥐어주는 꼴이 되는 것이다.
전문가 '선임' 보다 '상담'이 먼저
대부분 상담은 무료이다. 전문가 선임료 때문에 주저하지 말아라. 당신에게 선택권이 없다. 다만 무조건 선임을 하라는 것이 아니다.
조급해하지 않아야 한다. 다른 선택권이 없다는 것이지 날카로운 무기를 고를 수는 있다. 가령, 손해사정사를 선임헀는데 어디서 후유장해진단서를 가져왔는데 알고 보니 동네 병원. 보험사는 콧방귀를 뀌고 처음 입장은 바뀌지 않는다. 이쯤 되면 말만 번지르르하던 전문가들은 자신들은 손을 떼겠다고 한다. 그리고 후유장해진단서에 대한 비용은 청구한다.
진짜 전문가 3가지 선별 방법
다수의 전문가를 통해 상담을 받는 것이 대전제. 그리고 3가지 질문을 던져라.
- 후유장해진단서 어느 병원에서 받나요?
- 후유장해진단서 확보 후 보험사와 합의 시도 직접 하시나요?
- 보험사와 합의 결렬 시 소송도 함께 해주시나요?
후유장해진단서는 큰 병원에서 받아야 한다. 최소 시립병원은 되어야 한다. 어느 동네 병원이라고 하면 걸러야 한다. 후유장애진단서 위조로 보험 사기에 연루되기 싫다면 말이다. 대학병원, 국립병원, 시립병원인지 확인해라.
시립병원 정도의 후유장해진단서는 맞다면 다음으로 보험사인 골리앗과의 싸움을 함께할 것인지 확인해야 한다. 가끔 후유장해진단서만 전달하고 당신의 등 뒤에 숨어서 이래라저래라 하는 경우가 있다.
보험사 또는 보험사의 손해사정사 측과 협의가 난항에 부딪히면 자신들은 할 수 없는 사건이라며 후유장해 진단서에 대한 비용만 요구하는 능력 없는 전문가를 선임해서는 안된다.
정리하면, 보험사는 당신이 청구하는 보험료 지급에 절대적으로 비협조적인 태도를 보이며 여러 제약을 걸어올 것이다. 후유장해진단서 제출해라. 제출하면 우리 전문의 의료자문을 받아보자. 동의하면 당신의 후유장해진단서 휴지조각 만들어 버리고 자신들의 전문의 소견만을 주장한다. 이쯤 되면 전문가를 선임해야 한다. 다만 능력 있는 전문가를 선임해야 시간적, 경제적 손해는 물론 합당한 교통사고 후유장해 보상금(합의금)을 받을 수 있다. 당신의 권리를 찾는데 전문가 선임료로 주저하면 안 된다. 돌고 돌아 전문가 선임하지 말고 그 시간을 제대로 된 전문가를 찾는데 할애하길 바란다.
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